使用说明
1. 输入当前月收入、预计退休后月养老金（可先用「退休养老金计算器」算出）；2. 设定期望替代率（国际经验：55%为警戒线，70%左右较舒适）；
3. 系统计算当前替代率、每月/每年缺口、退休后需储备总额，并反推每月需新增储蓄额。
替代率参考
| 替代率区间 | 退休生活水平评价 |
|---|---|
| ≥ 70% | 较舒适，可较好维持退休前生活水平 |
| 55% ~ 70% | 基本达标，国际劳工组织建议的警戒线附近 |
| 40% ~ 55% | 偏低，需额外养老储蓄或削减开支 |
| < 40% | 明显不足，强烈建议补充第三支柱或商业养老 |
替代率指养老金占退休前工资的比例。我国企业职工平均替代率近年约40%~50%，「基本养老金+企业年金+个人养老金」多支柱组合可有效提升替代率。
收入对比
退休期累计缺口
测算口径
缺口＝理想养老金－预计养老金
简单累计＝月缺口×12×退休后年数
通胀调整＝逐年按通胀率滚动累计
定投反推按「储蓄年化收益」复利测算
简单累计＝月缺口×12×退休后年数
通胀调整＝逐年按通胀率滚动累计
定投反推按「储蓄年化收益」复利测算